На рис. 8 приводятся данные по региональным банкам Санкт-Петербурга по кредитованию ими МСП. Только у 10 региональных банков доля кредитов МСП превысила 30 %, а 60 % - только у ОАО Банк «Санкт-Петербург».
В настоящее время поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства осуществляется по всем уровням государственного управления Российской Федерации: федеральному, региональному и муниципальному. Для субъектов малого и среднего бизнеса республиканскими банками разработан широкий спектр кредитных продуктов. Помимо собственных продуктов банки реализуют программы поддержки малого бизнеса совместно с государственными институтами.
Руководство любого банка заинтересовано в выдаче кредита. Сейчас все банки клиентоориентированы. Однако именно с данной категорией клиентов у банка выше всего риск. Сектор МСП не прозрачен в условиях отечественной экономики. [41, c. 91]
Есть и еще одна проблема - это уровень обеспечения залога. Самой большой проблемой для предпринимателей остается отсутствие залога или его низкая оценка экспертами банка. Один и тот же залог разные банки оценивают по-разному. Понижающие коэффициенты при оценке залога, например, недвижимости, излишне высоки, что лишает большинство предпринимателей возможности кредитоваться. Упрощенная отчетность о прибылях и убытках предприятия за определенный отчетный период должна составляться с бизнес-планом, который требуется банку для принятия решения о кредитовании бизнеса. Соответственно данным, указанным в бизнес-плане, определяется и сумма кредита.
Рис. 9. Ставки кредитов для МСП по региональным банкам Санкт Петербурга в среднем, данные 2011 г
На рис. 9. приводятся данные по кредитованию МСП региональными банками. Ставки в пределах 21-29 %, что соответствует общероссийским данным. Особо следует выделить ОАО «Банк «Санкт-Петербург», который достаточно серьезно относится к малому бизнесу, предлагая предпринимателям не только различные кредитные линии, но и участие в программах поддержки малого бизнеса в Санкт-Петербурге.
Среди видов кредитования в банке «Санкт-Петербург» имеются:
· кредит «Микро» до 1 млн. рублей сроком до 18 месяцев без залога имущества;
· овердрафт;
· кредиты и кредитные линии сроком до 5 лет;
· кредит на участие в тендере;
· банковские гарантии;
· бизнес-ипотека (кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта);
· кредит на приобретение коммерческой недвижимости (для предприятий, имеющих преимущественное право выкупа помещений у КУГИ).
Несколько ниже ставки у банков российского масштаба - «Сбербанк», ВТБ (включая ВТБ24), Промсвязьбанк. В конце 2011 года они использовали практику льготного кредитования МСП по ставкам 15-19 % (а Промсвязьбанк - даже 14 %)
В случае долгосрочного кредитования МСП длительные сроки формируют стратегию действий банка и предприятия в целях осуществления крупных инвестиционных проектов.
В результате коммерческий банк фактически становится соисполнителем проекта и уже начинает искать пути стратегического взаимодействия для взаимовыгодного партнерства.
А это очень важно, так как соотношение сроков имеющихся пассивов и потребных активов определяет возникновение реального ограничения по объемам долгосрочного кредитования реального сектора экономики.
Таким образом, государство должно в первую очередь поддерживать МСП на этапе становления и первоначального развития, а также способствовать решению основных проблем малого бизнеса, таких как отсутствие основных средств для предоставления залога, низкая финансовая грамотность предпринимателей, высокие административные барьеры.
Кредитование малого бизнеса по-прежнему остается одним из самых перспективных направлений на рынке кредитования.
Анализ деятельности организации на рынке недвижимости
Актуальность темы работы определена тем, что относительно высокие темпы роста российской экономики наряду со всё более тесной интеграцией с иностранными партнёрами создают предпосылки для формирования и развития стабильного и прозрачного ры ...
Анализ производственно-хозяйственной деятельности ОАО Аргос-Чурс
В наше время буровые компании находятся в условиях ожесточенной
конкурентной борьбы. Главным критерием качества выполняемых работ по
строительству скважины, является своевременное выполнение объема работ в
соответствии с прое ...